去年“9·30房贷新政”和11月22日起央行正式宣布降息，两度关于房贷政策的调整，带来了去年昆明楼市的成交翘尾。而随着2015开年来，央行有望再次下调存贷款利息传闻的此起彼伏，房贷政策的持续宽松和降息带来的购房成本下降，成为楼市重新回暖，扭转市场预期继续下行的关键依靠。

而面对2015年楼市冷清的开局，部分银行的信贷闸门也是逐渐放松，不仅取消了去年年终不同程度的贷款利率上浮，久违的房贷利率折扣优惠也重新出现，而银行年初相对宽松的贷款发放额度，使得房贷申请也更加便利。

就目前昆明的整体情况来看，银行房贷政策相对宽松，据腾讯房产不完全统计，昆明主城几乎所有银行均可申请办理房贷业务，且都能够顺利放款，稍有区别的就是各银行之间房贷业务申请放款周期的长短不同。

值得注意的是，邮储银行、农业银行、交通银行、招商银行四家银行的首套房贷款利率还可享受不同程度的折扣优惠。

其中，邮储银行受房贷款利率折扣优惠最大，贷款申请人最高可享受6.15%基准利率的85折优惠，贷款利率约为5.23%；农业银行次之，首套房贷款最高优惠为6.15%基准利率的9折，贷款利率约为5.54%；交通银行和招商银行贷款利率折扣优惠较低，均为6.15%基准利率的95折，贷款利率约为5.84%。

而在首套房贷申请的认定方式上，除农业银行依旧执行认房又认贷的认定方式以外，其他银行则根据认房不认贷的认定方式发放贷款，即无论贷款申请人拥有多少套房产，只要偿清贷款，便可享受首套房贷款的相关优惠政策。

而对于二套房贷款的利率政策，所有银行均按照首付6成，基准利率上浮10%的标准执行。在放款时间方面，虽然各家银行的审批时间长短不一，但几乎所有银行的放款时间都在1个月左右。

值得注意的是，基本上所有在昆商业银行现阶段仅对新房项目开放房贷业务，而交通银行申请二手房贷款，必须要由第三方担保公司担保申请，而农业银行和招商银行则已经暂停对二手房项目发放贷款。

整体来看，现阶段昆明楼市的房贷环境相对宽松，而据昆明建设银行高新支行负责个人信贷业务的工作人员介绍，年初往往是银行信贷额度最充裕的时候，同时，各家银行新一年的信贷业务目标也重新制定，所以，这段时间会相应出现一些房贷利率的折扣优惠。

但该工作人员也指出，利率折扣并非所有贷款申请人都能够享受，银行很有可能会考核贷款申请人的征信记录和还款实力，相应给出一定比例的折扣优惠，甚至一些银行还会要求贷款申请人在改行办理一定额度的存款及理财业务。

同时，该工作人员表示，虽然现阶段的房贷环境相对宽松，但业务申请量并不算太大，多数还是去年底由于银行当时贷款额度不足，无法放款产生的积压件，预计一直到春节后，房贷业务申请偏冷淡的局面才会有所改变。